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Dudas frecuentes sobre seguro de auto
Fuente: El Economista

4 de Septiembre. ¿Cayó una tormenta en su colonia y su auto se dañó por la inundación? ¿Le cayó un árbol encima o tuvo algún deterioro por obras viales? Conozca en qué situaciones sí y en cuáles no aplica su seguro de automóvil. Expertos en protección resuelven las preguntas frecuentes de los automovilistas en problemas.

¿Mi seguro me cubre si no era yo quien conducía al momento del accidente?

Sí. El seguro aplica porque la póliza cubre a la unidad, explicó Susana Jiménez Jiménez, directora técnica de Producto de Seguros Banamex.

“Cubrimos el bien material. Lo único que se requiere es que el conductor tenga una licencia de conducir. Se cubrirá bajo las características de la póliza contratada. Si es cobertura amplia, se cubrirá daños a terceros y daños propios bajo un deducible. Pero si es una póliza de responsabilidad civil, sólo cubre los daños al otro vehículo”, dijo.

¿Cubre daños por manifestaciones?

Algunas compañías sí lo cubren. En el caso de Banamex, las manifestaciones sí están cubiertas cuando se tiene contratada la cobertura amplia, siempre y cuando la persona no participe en la manifestación, dijo Jiménez Jiménez. No aplica cuando se tiene contratada la cobertura de responsabilidad civil.

Si un empleado o familiar se lleva mi auto, ¿aplica?

Si usted tiene un empleado y se va con su auto, entonces no aplica el seguro porque se considera un abuso de confianza. “El abuso no se cubre cuando es por familiares directos: esposa, hijos o empleados”, explicó Andrés Gutiérrez Soriano, director de Siniestros de Quálitas.

¿Responden en caso de inundaciones?

Cuando se tiene contratada la cobertura amplia y se inundó el garaje de la persona, sí se cubren los daños al vehículo, dijo Susana Jiménez, de Banamex.

Sin embargo, Igal Rubinstein aclaró que las aseguradoras manejan un concepto llamado agravamiento del riesgo.

Es decir, si la aseguradora infiere que la persona puso en riesgo el auto intencionalmente, la compañía podría no pagar.

Eso ocurre si, aun en medio de una inundación, el dueño del vehículo enciende el auto y eso ocasiona un daño mayor.

“En este caso lo más conveniente es llamar al ajustador. Él es quien determinará si hubo o no agravamiento del riesgo”, dijo el experto de Seguros S.

¿La aseguradora paga si le cae un árbol a mi auto?

Sí responde cuando la póliza contratada es de cobertura amplia y cuando las causas de la caída sean ocasionadas por fenómenos fortuitos como lluvia, por ejemplo. No así cuando se debe a tala de árboles o poda, explicó Igal Rubinstein.

¿Cubre si mi auto se daña por obras viales?

No. Quien debe cubrir el daño causado por obras viales es la constructora, aclaró Igal Rubinstein, director general de Seguros S.

“Lo que la persona debe hacer es hablarle a su aseguradora y ésta, a su vez, se pondrá en contacto con la constructora que lleva las obras para reclamar el pago. Su aseguradora no es la que va a pagar, pero sí es la que le va a apoyar a reclamar el siniestro”, detalló.

Tipos de cobertura

1. Cobertura de Responsabilidad Civil o daños a terceros. Es la protección básica para su auto, no responde por los daños materiales propios, ni el robo del automóvil. Cubre:

• Daños a terceros (bienes 
y personas).


• Defensa jurídica y asistencia legal.


• Gastos médicos a los ocupantes.


• Algunas compañías ofrecen asistencia vial.

2. Cobertura limitada no cubre los daños del auto propio. Cubre:

• Robo total.
  
• Daños a terceros (bienes y personas).


• Algunas empresas ofrecen cobertura de daños a terceros al conducir otro auto.


• Asistencia legal.


• Gastos médicos a los ocupantes.


• Servicios de asistencia o auxilio vial.

3. La cobertura amplia es la más completa. Cubre:

• Daños materiales al auto propio.


• Robo total del automóvil.


• Daños a terceros (bienes y personas).


• Algunas empresas ofrecen cobertura de daños a terceros al conducir otro auto.


• Defensa jurídica.


• Gastos médicos a los ocupantes.