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La congruencia en el manejo de nuestro dinero
Fuente: El Economista

5 de Septiembre de 2012. Cada día que pasa me doy cuenta de que gran parte de nuestros problemas de dinero –y también en otros aspectos de la vida– son causados por una incongruencia entre lo que queremos, lo que decimos y lo que en realidad hacemos.

Y es que formar un patrimonio es en realidad un proceso sencillo. Lo primero que hay que hacer -y muy obvio -es gastar un poco menos de lo que uno gana, porque es lo que nos permite ahorrar, condición necesaria para comenzar a construirlo.

Sin embargo, mucha gente hace lo contrario. Se queja de que no puede ahorrar, porque no le alcanza. Con los sueldos que se pagan en México es imposible, dicen algunos.

Pero desde mi punto de vista es, sobre todo, un problema de voluntad. Uno se sorprendería al ver cómo incluso la gente más humilde guarda algunas monedas para “cuando se ofrezca”. Siempre se puede, aunque sea un poquito.

El problema es que la gente hace todo lo contrario: gasta más de lo que gana. Por ello vienen las deudas. Pero además, el proceso es lento: uno utiliza su tarjeta de crédito y paga una fracción de lo que consumió.

Así que uno tiene la “ilusión” de que le alcanza. Este comportamiento se repite mes a mes: el pago mínimo sube lentamente hasta que nos ahoga. Y el problema es doble: estamos ya acostumbrados a un nivel de vida mayor que el realmente podíamos tener, por lo cual simplemente ya no podemos pagar.

Cuando uno realmente tiene el objetivo de construir un patrimonio, esto debe constituir una prioridad. El ahorro debe verse como una factura: como el pago de la luz o del teléfono.

Debe verse como “gasto”, el primero y el más importante de cada quincena o mes.

Lo mismo pasa con respecto a nuestras inversiones. Hacerlo de manera eficiente es otra condición necesaria para la formación del patrimonio, ya que es lo que puede hacer crecer nuestro ahorro de manera exponencial, a través del tiempo.

Es impresionante la gran cantidad de personas que invierten en instrumentos que no tienen nada que ver con su horizonte de inversión. Que mantienen el ahorro para su retiro en pagarés a 28 días, por ejemplo. O que invierten en la Bolsa parte de su fondo de emergencias, simplemente porque está subiendo y la ambición les hace querer meter más dinero en ese mercado.

MALAS EXPERIENCIAS

La mayoría de las malas experiencias sucede simplemente por actuar de manera incongruente. Muchas personas mantienen su dinero en instrumentos que pagan mucho menos que la inflación, porque tienen miedo de perder. Es una gran incongruencia: lo único que está garantizada es la pérdida de poder adquisitivo.

Pero otros hacen lo contrario. Se quejan de los pobres rendimientos y se dejan tentar por las inversiones que prometen grandes rendimientos, sin mencionar los riesgos asociados. Entonces, invierten en instrumentos altamente especulativos y apalancados, como por ejemplo el Forex o las opciones binarias. O bien, confían su dinero a empresas desconocidas o esquemas fraudulentos tipo “pirámide” que caen por su propio peso.

Invertir no es tan difícil, pero uno tiene que tomarse el tiempo para entender qué es lo que estamos haciendo con nuestro dinero.

Cómo lo estamos manejando, en qué lo estamos invirtiendo y si eso nos acerca o nos aleja de nuestros verdaderos objetivos.

Y pasa con muchos otros aspectos. Nos quejamos de las aseguradoras, pero no pagamos la prima a tiempo.

Nos quejamos de los bancos, pero no buscamos uno que nos brinde un servicio mejor. Nos quejamos que el jefe nos trata mal, pero no hacemos nada para que nos considere su elemento más valioso.

El primer paso para resolver nuestros problemas de dinero –y también en otros frentes– es simplemente reflexionar y empezar a actuar de manera congruente con lo que pensamos y lo que verdaderamente queremos lograr.